Wenn Babybrei, Betreuungskosten und Elternzeit den Alltag prägen, wird Finanzplanung zur Familienfrage. Wiedereinstieg, Altersvorsorge und Vermögensaufbau müssen plötzlich zusammen gedacht werden. Viele Mütter merken dann, dass ein Sparplan allein nicht ausreicht, wenn der Alltag plötzlich weniger planbar wird.
Es braucht vielmehr eine Strategie, die Einkommen, Rücklagen und Karrierepausen berücksichtigt. Investforwomen begleitet Mütter durch diese Lebensphasen und verbindet verständliche Investmentberatung mit individueller Planung. Der Artikel ordnet ein, wie das Konzept funktioniert und für welche Mütter der Ansatz interessant ist.
Was ist Investforwomen?
Investforwomen ist eine Finanz- und Investmentberatung von Frauen für Frauen. Das Unternehmen sitzt in Kiel und wird von Jenny Walter geführt. Der Schwerpunkt liegt auf Finanzplanung, Investmentstrategien, Altersvorsorge und langfristigem Vermögensaufbau.
Für Mütter ist der Ansatz interessant, weil Investforwomen die verschiedenen Lebensphasen von Frauen nicht als Randthema behandelt, sondern in den Mittelpunkt stellt. Elternzeit, Teilzeit, Familienplanung und Wiedereinstieg werden als Teil der finanziellen Realität verstanden. Das passt zu Frauen, die nicht nur ein Produkt suchen, sondern zuerst verstehen möchten, welche Strategie zu ihrem Alltag passt.
Der Einstieg erfolgt über die Website https://investforwomen.de. Dort können sich Interessentinnen für eine individuelle Investmentberatung eintragen. Ergänzend bietet Investforwomen Inhalte über den Podcast Moneyfestation, Blogartikel und Instagram an.
Ein Beratungsansatz mit weiblicher Perspektive
Investforwomen arbeitet nach einem klar auf Frauen ausgerichteten Prinzip. Das Team spricht gezielt Kundinnen an, die sich bei klassischen Finanzberatungen nicht abgeholt fühlen. Die Beratung soll Hemmschwellen senken, Fragen zulassen und auch Unsicherheiten ernst nehmen.
Der Ansatz verbindet Finanzwissen mit Alltagssituationen. Eine Mutter mit reduzierter Arbeitszeit braucht meist eine andere Planung als eine Frau ohne Kinder, eine Selbstständige mit schwankendem Einkommen oder eine Angestellte kurz vor dem beruflichen Wiedereinstieg. Genau diese Unterschiede stehen im Mittelpunkt.
Warum ist Vermögensaufbau in der Familienphase so wichtig?
Die Familienphase bringt neue Prioritäten mit sich. Viele Mütter reduzieren vorübergehend ihre Arbeitszeit, nehmen Elternzeit oder übernehmen einen größeren Teil der unbezahlten Sorgearbeit. Dadurch sinkt nicht nur das aktuelle Einkommen (Gender-Pay-Gap). Auch Rücklagen, Rentenansprüche und private Vorsorge wachsen langsamer (Gender-Pension-Gap).
Gerade deshalb ist der Vermögensaufbau in dieser Lebensphase kein Luxus. Er kann helfen, mehr Unabhängigkeit aufzubauen und spätere Lücken zu minimieren. Dabei muss es nicht sofort um große Beträge gehen. Schon eine klare Übersicht über Einnahmen, Ausgaben und Rücklagen kann entlasten, weil sie aus einem diffusen Gefühl konkrete Zahlen macht.
Für Arbeitnehmerinnen können auch vermögensbildende Leistungen relevant sein. Sie ersetzen keine eigene Strategie, können aber ein zusätzlicher Baustein sein, wenn der Arbeitgeber diese Leistung anbietet.
Rücklagen, Sparrate und Alltag im Blick
In der Praxis beginnt die Planung mit einfachen Fragen: Wie lange reicht die Rücklage während der Elternzeit? Welche Fixkosten bleiben unverändert? Welche Ausgaben steigen durch Kind, Betreuung oder Wohnen? Welche Sparrate ist auch in Monaten mit unvorhersehbaren Kosten tragbar?
Wichtig ist eine realistische Planung. Wer in Elternzeit geht, sollte Rücklagen, Sparrate und laufende Kosten vorher prüfen. Wer nach der Pause zurückkehrt, kann die Strategie neu aufbauen. Investforwomen setzt genau an dieser individuellen Betrachtung an.
Wie geht Investforwomen mit Karrierepausen um?
Karrierepausen gehören für viele Mütter zur Lebensbiografie und erfordern eine angepasste Investmentstrategie. Investforwomen betrachtet solche Phasen nicht isoliert. Die Beraterinnen analysieren zuerst die aktuelle finanzielle Situation. Dazu gehören Einkommen, Ausgaben, Rücklagen, bestehende Verträge und persönliche Ziele. Danach wird geprüft, welche Sparrate tragfähig ist, welcher Anlagehorizont zur Lebensplanung passt und wie viel Sicherheit die jeweilige Phase braucht.
Eine Karrierepause kann damit als Übergang verstanden werden, in dem Prioritäten neu sortiert werden, ohne dass finanzielle Ziele aus dem Blick geraten. Entscheidend ist, dass die Strategie nicht an einem früheren Einkommen festhält, sondern zur aktuellen Lebensrealität passt.
Strategie-Anpassung statt starrer Sparplan
Für Mütter kann das bedeuten: In der Elternzeit steht Sicherheit stärker im Vordergrund. Eine Sparrate kann vorübergehend sinken, pausieren oder nach dem Wiedereinstieg wieder steigen. Nach einer stabileren Einkommensphase kann die Strategie erneut angepasst werden. So entsteht kein starrer Plan, sondern ein Finanzrahmen mit Spielraum.
Investforwomen stellt keine Einheitsstrategie in den Mittelpunkt. Die Beratung soll klären, was zur Einkommenslage, zur Familienphase und zum persönlichen Sicherheitsgefühl passt. So wird für Mütter aus einer Karrierepause kein Bruch in der Planung, sondern ein Abschnitt, der bewusst berücksichtigt wird.
Anna, 34, zwei Kinder – ein Erfahrungsbericht als Beispiel
Anna ist 34 Jahre alt, Mutter von zwei Kindern und verdient nach dem Wiedereinstieg 1.800 Euro netto. Sie möchte monatlich 100 Euro investieren, fühlt sich aber unsicher. Die Elternzeit hat ihre Rücklagen reduziert. Gleichzeitig möchte sie nicht warten, bis „alles perfekt“ ist.
Im ersten Schritt würde Anna ihre Einnahmen und Ausgaben sortieren. Sie prüft Fixkosten, Rücklagen und vorhandene Verträge. Danach wird sichtbar, wie viel finanzieller Spielraum wirklich bleibt. Für Anna ist wichtig, dass die 100 Euro Sparrate nicht zur Pflicht werden. Sie soll tragbar bleiben, auch wenn im Alltag unerwartete Ausgaben entstehen.
Über 30 Jahre kann eine regelmäßige ETF-Sparrate ein relevanter Baustein sein. Trotzdem bleibt die Rendite nicht garantiert. Märkte schwanken. Deshalb braucht Anna eine breite Streuung, Geduld und eine Strategie, die später angepasst werden kann.
Der größte Nutzen liegt für Anna nicht nur in der Sparrate. Sie gewinnt Orientierung. Sie weiß, welche Rücklagen zuerst stehen sollten, welche Summe investiert werden kann und wann ein Strategie-Update sinnvoll ist. Das nimmt nicht jede Unsicherheit, aber es gibt Anna das Gefühl, ihre nächsten Schritte wieder greifen zu können.
Vom Budget zur Investmentstrategie
Der Beratungsablauf beginnt mit der Anmeldung. Danach folgen ein telefonisches Vorgespräch, eine Datenaufnahme, die Analyse der finanziellen Situation und ein Strategiegespräch. Bei Anna wäre vor allem wichtig, dass ihre Rücklagen, Fixkosten und die geplante Sparrate von 100 Euro zusammen betrachtet werden. Spätere Check-ins können helfen, die Planung an neue Lebensphasen anzupassen.
Die Beratung ist laut Investforwomen kostenfrei. Auch für den dauerhaften Service fallen nach Anbieterangaben keine zusätzlichen Gebühren an. Möglich wird das, weil Investforwomen durch Kooperationen und Empfehlungen verschiedener Anbieter bezahlt wird. Kundinnen sollten dennoch prüfen, welche Produktkosten, laufenden Gebühren und Alternativen mit einer konkreten Investmentempfehlung verbunden sind.
Für Anna bedeutet das: Sie startet nicht mit einem fertigen Produkt, sondern mit einem Überblick. Erst danach entsteht die Investmentstrategie. Dieser Weg kann gerade Müttern Sicherheit geben, die ihre Finanzen bisher zwischen Familie, Beruf und Alltag eher nebenbei organisiert haben. Gleichzeitig bleibt Raum für Rückfragen, Anpassungen und spätere Veränderungen, weil sich Familienbudgets selten geradlinig entwickeln.
Was sagt der Gender-Pension-Gap für Mütter?
Der Gender-Pension-Gap beschreibt den Unterschied zwischen den Alterssicherungseinkommen von Frauen und Männern. Das Statistische Bundesamt beziffert diesen Abstand für das Erhebungsjahr 2025 auf 24,2 Prozent, wenn eigene Alterseinkünfte und Hinterbliebenenalterseinkünfte berücksichtigt werden. Ohne Hinterbliebenenleistungen liegt die Lücke bei 36,0 Prozent.
Die Unterschiede entstehen über Jahre hinweg. Teilzeit, geringere Einkommen, längere Erwerbsunterbrechungen und unbezahlte Sorgearbeit summieren sich. Für Mütter ist das besonders relevant, weil Familienphasen häufig genau diese Faktoren bündeln. Wer in dieser Zeit weniger verdient, weniger zurücklegt und geringere Ansprüche aufbaut, spürt die Folgen oft erst viele Jahre später.
Eine Auswertung des Deutschen Instituts für Wirtschaftsforschung zeigt zudem, dass Rentenanwartschaften von Frauen mit steigender Kinderzahl deutlicher hinter denen von Männern zurückbleiben. Für bestimmte Geburtsjahrgänge in Westdeutschland wird ein Motherhood-Pension-Gap von 27 Prozent genannt. Die Daten zeigen damit nicht nur eine allgemeine Rentenlücke zwischen Frauen und Männern, sondern auch eine spezifische Lücke, die mit der Mutterschaft zusammenhängt.
Für die Finanzplanung bedeutet das: Mütter sollten Karrierepausen, Teilzeitphasen und spätere Wiedereinstiege früh einbeziehen. Eine individuelle Strategie kann helfen, Risiken sichtbar zu machen und den Vermögensaufbau an die jeweilige Lebensphase anzupassen. Ergänzende Einordnungen liefern die Bundesfamilienministerium-Daten.
Welche Strategien empfiehlt Investforwomen Müttern?
Für Mütter beginnt eine sinnvolle Strategie meist nicht beim Investment, sondern bei der Stabilität. Zuerst sollten Rücklagen vorhanden sein. Danach folgt die Frage, welcher Betrag langfristig investiert werden kann. Eine Sparrate darf ambitioniert sein, aber sie muss zum Familienbudget passen.
InvestforWomen legt Wert auf eine individuelle Streuung der Geldanlage. ETFs können dabei ein Baustein innerhalb einer Gesamtstrategie sein. Der MSCI World ist ein globaler Aktienindex, der vielen Anlegerinnen als Grundlage breit gestreuter ETF-Lösungen bekannt ist. Entscheidend ist jedoch nicht ein einzelnes Produkt, sondern die Ausgestaltung der Gesamtstrategie im Verhältnis zum Anlagehorizont und zur individuellen Lebenssituation.
Auch bestehende Belastungen gehören zur Analyse. Wenn hohe monatliche Raten den Vermögensaufbau blockieren, kann eine Umschuldung entlasten. Das ist kein Investmentthema im engeren Sinn, kann aber bei der Budgetplanung helfen.
Erst Stabilität, dann Vermögensaufbau
Für Mütter zählt außerdem die Reihenfolge. Erst kommt der Überblick. Dann folgt die Rücklage. Danach kann ein regelmäßiger Vermögensaufbau starten. Wer direkt investiert, aber keine Reserven für Reparaturen, Krankheitsphasen oder Betreuungslücken hat, setzt sich unnötig unter Druck.
Die Strategie sollte auch klären, welche Ziele Vorrang haben. Manche Mütter möchten zuerst ihre eigene Altersvorsorge stärken. Andere möchten parallel für Kinder sparen. Wieder andere müssen sich nach einer Trennung oder einer längeren Teilzeitphase neu sortieren. Investforwomen kann hier helfen, Ziele zu priorisieren und die Planung daran auszurichten.
Wichtig bleibt: Investforwomen ist kein Coaching, kein Kurs und kein einzelnes Versicherungsprodukt. Das Unternehmen fokussiert sich auf die Beratung für individuelle Investment- und Vorsorgestrategien.
Strategien nach Lebensphase im Überblick
Die Strategie verändert sich mit der Lebensphase. Eine Mutter vor der Elternzeit plant anders als eine Mutter im Wiedereinstieg. Die folgende Übersicht zeigt, wie sich Einkommen, Strategie und Anpassung unterscheiden können.
| Phase | Einkommen | Strategie | Anpassung |
| Vor der Elternzeit | stabiler | Rücklagen und Sparrate vorbereiten | Budget prüfen |
| Elternzeit | reduziert | Sparrate senken oder pausieren | Sicherheit priorisieren |
| Wiedereinstieg | steigend | Aufbauphase neu starten | Strategie-Update |
| Familienphase langfristig | planbarer | Vermögensaufbau ausbauen | Check-ins nutzen |
Erfahrungen, Bewertungen und Einordnung
Viele Bewertungen auf Plattformen wie Trustpilot und Google beschreiben Investforwomen als verständlich, empathisch und nahbar. Zusätzlich bietet die Drei-Jahres-Erfahrung im Weser Report eine weitere Perspektive auf die Beratung.
Zur fairen Einordnung gehört auch: Die Verbraucherzentrale führt ein Verfahren gegen die Investforwomen GmbH. Es geht dabei um Verbraucherbewertungen und gewerberechtliche Fragen. Ein abschließendes Urteil ist daraus nicht abzuleiten. Für Kundinnen bleibt es sinnvoll, vor jeder Entscheidung Unterlagen, Kostenmodell und Empfehlungen genau zu prüfen.
FAQ – häufige Fragen zu Investforwomen für Mütter
Die folgenden Antworten fassen zentrale Punkte des Artikels kompakt zusammen.
Berät Investforwomen auch Mütter in Elternzeit?
Ja. Die Beratung kann reduzierte Einkommen, Rücklagen, Sparraten und spätere Wiedereinstiegspläne berücksichtigen, damit die Strategie zur aktuellen Familienphase passt.
Was kostet die Beratung?
Laut Investforwomen ist die Beratung kostenfrei. Das umfasst Anmeldung, Gespräche, Analyse, Strategieentwicklung und die langfristige Begleitung durch spätere Check-ins.
Wie passt sich die Strategie an Karrierepausen an?
Die Strategie richtet sich nach Einkommen, Rücklagen und Familienphase. Sparraten können reduziert, pausiert oder nach dem Wiedereinstieg wieder erhöht werden.
Wie hoch ist der Gender-Pension-Gap für Mütter?
Die genaue Höhe hängt von Datengrundlage und Lebenslauf ab. Klar ist: Teilzeit, Erwerbsunterbrechungen und Care-Arbeit können Mütter stärker treffen.
Welche ETF-Strategie empfiehlt Investforwomen Müttern?
Investforwomen setzt auf eine individuelle Streuung statt auf eine pauschale Einzellösung. ETF können ein Baustein sein, wenn sie zur Strategie passen.
Wie geht Investforwomen mit dem Wiedereinstieg um?
Beim Wiedereinstieg kann die Strategie aktualisiert werden. Neue Einkünfte, Sparraten und Ziele fließen in die nächste Aufbauphase ein.
Fazit – für welche Mütter eignet sich Investforwomen?
Investforwomen eignet sich vor allem für Mütter, die ihre Finanzen ordnen, langfristig Vermögen aufbauen und Karrierepausen bewusst einplanen möchten. Der Ansatz passt zu Frauen, die verständliche Beratung, eine individuelle Strategie und Begleitung suchen, ohne sich für offene Fragen rechtfertigen zu müssen. Voraussetzung bleibt eine finanzielle Basis, Offenheit bei der Budgetanalyse und ein langfristiger Anlagehorizont. Wer diese Punkte mitbringt, kann die Beratung als strukturierten Einstieg in die eigene Finanzplanung nutzen.
Quellenverzeichnis:
Investforwomen GmbH, Finanzberatung für Frauen, ohne Datum
Statistisches Bundesamt, Alterseinkünfte nach Geschlecht sowie Gender Pension Gap, 09.04.2026
Verbraucherzentrale, Klage gegen Investforwomen GmbH, 14.08.2025
Weser Report, Erfahrungen mit Investforwomen – 3 Jahre später, 2025